بقلم منال المصري:
يبدو أن الوقت الحالي هو الوقت الأمثل لعملاء البنوك لاستثمار مدخراتهم في الشهادات والودائع بعد أن هناك توقعات بأن يقوم البنك المركزي قريباً بتخفيض سعر الفائدة أكثر من مرة خلال العام الحالي، بعد انحسار معدل التضخم وتراجعه ويستمر خلال العام الحالي والمقبل.
رجحت كارلا سليم، الخبيرة الاقتصادية لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وأفغانستان وباكستان في بنك ستاندرد تشارترد، أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة بنسبة 3% و5% خلال العام الحالي، بدءاً من سبتمبر المقبل.
وتوقعت انخفاضا بنسبة 1.5% في كل اجتماع للبنك المركزي، بعد استمرار تباطؤ التضخم، متوقعة أن ينخفض إلى ما دون 30% بنهاية يونيو الجاري ليصل إلى 25% بنهاية 2024.
وكان جولدمان ساكس توقع أن يخفض البنك المركزي بنسبة 2% في اجتماعه السابق في مايو الماضي بعد تباطؤ التضخم، لكن البنك المركزي قرر إبقاء سعر الفائدة دون تغيير.
ورفع البنك المركزي أسعار الفائدة 19% خلال العامين الماضيين، منها 6% في مارس الماضي، ليصل سعر الفائدة لديه إلى 27.25% للودائع و28.25% للإقراض.
وتوقع البنك المركزي، في تقريره الأخير للجنة السياسة النقدية في مايو الماضي، أن يبدأ التضخم في الانخفاض خلال العام الحالي ويتراجع بقوة في النصف الأول من عام 2025.
وانخفض معدل التضخم للمرة الثانية على التوالي في أبريل الماضي إلى 32.5% من 33.3% في مارس الماضي، بحسب بيان أصدره الجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء في وقت سابق.
ويقدم “مصراوي” في السطور التالية تفاصيل أسعار الفائدة على الشهادات ذات الفائدة المرتفعة في 11 بنكا.
البنك الأهلي المصري
– الشهادة البلاتينية مدتها سنة واحدة: نسبة الفائدة 23.5%، ويدفع العائد شهريا، ويدفع 27% في نهاية المدة.
– الشهادة “البلاتينية” مدتها 3 سنوات للعائد المتدرج: نسبة الفائدة 30% في السنة الأولى، و25% في السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة، ويدفع العائد سنوياً.
– الشهادة “البلاتينية” مدتها سنة بعائد ثابت: نسبة العائد 23.5%، ويدفع العائد شهريا، ويدفع العائد 27% في نهاية مدتها.
– الشهادة “البلاتينية” مدتها 3 سنوات بعائد ثابت: يصل سعر الفائدة إلى 21.5% سنوياً، ويتم دفع الفائدة شهرياً.
بنك مصر
– شهادة “ابن مصر” مدة استحقاقها 3 سنوات مقابل عائد متدرج. يختلف العائد حسب دورية صرف العائد:
وتتراوح نسبة الفائدة في السنة الأولى بين 26% للعائد الشهري، و27% للعائد ربع السنوي، و30% للعائد السنوي.
– سعر الفائدة في السنة الثانية: يتراوح بين 22.5% للعائد الشهري، و23% للعائد ربع السنوي، و25% للعائد السنوي.
– سعر الفائدة في السنة الثالثة: يتراوح بين 19% للعائد الشهري، و19% للعائد الربع سنوي، و20% للعائد السنوي.
– شهادة “طلعت حرب” مدتها سنة بعائد ثابت: نسبة العائد 23.5%، ويدفع العائد شهريا، ويدفع العائد 27% في نهاية مدتها.
– شهادة “القمة” لمدة 3 سنوات بعائد ثابت: نسبة الفائدة تصل إلى 21.5% سنوياً، يتم دفع الفائدة شهرياً.
البنك التجاري الدولي
– الشهادة الثلاثية المميزة: نسبة الفائدة 24% سنوياً ويصرف العائد شهرياً، ويبدأ شرائها من أول 5 ملايين جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه.
– شهادة Triple Plus: نسبة الفائدة 23% سنوياً ويصرف العائد شهرياً، ويبدأ شرائها من أول مليون جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه.
– شهادة Prime Triple: سعر الفائدة 22% سنوياً ويصرف العائد شهرياً، ويبدأ شرائها من أول 100 ألف جنيه كحد أدنى ومضاعفات الألف جنيه.
بنك QNB
– شهادة الادخار الثلاثية تحت اسم “حصرياً”: نسبة الفائدة 22% سنوياً.
دورية صرف العائد: تدفع شهريا.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من أول مليون جنيه.
– الشهادة الثلاثية تحت اسم “First Plu”: نسبة الفائدة 23% سنوياً.
دورية صرف العائد: تدفع شهريا.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 5 ملايين جنيه.
– شهادة التوفير الثلاثية “ألترا”: سعر الفائدة 24% سنوياً.
دورية صرف العائد: تدفع شهريا.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من أول 10 مليون جنيه.
بنك الإسكندرية
– شهادات الإيداع الثلاثية “ماكس”: نسبة الفائدة 21% سنويا ويصرف العائد شهريا بشرط ألا يقل الحد الأدنى للشراء عن مليون جنيه، بحسب ما أعلن عبر موقعه الإلكتروني.
بانكسيب
– شهادة التميز بلس الثلاثية: نسبة الفائدة 23% سنويا ويصرف العائد شهريا على ألا يقل الحد الأدنى للشراء عن 5 ملايين جنيه.
– شهادة التميز الثلاثية: نسبة الفائدة 22.5% سنوياً، ويصرف العائد شهرياً، على ألا يقل الحد الأدنى للشراء عن مليون جنيه.
– شهادة Triple Prime: نسبة الفائدة 22% سنويا ويصرف العائد شهريا على ألا يقل الحد الأدنى للشراء عن 100 ألف جنيه.
البنك الاهلي الكويتي
– الشهادة الثلاثية: تتراوح نسبة الفائدة بين 21% سنوياً، ويتم دفع الفائدة شهرياً، و22.1%، ويتم دفع الفائدة بشكل ربع سنوي.
بنك ناصر الاجتماعي
– شهادة “رد الجميل” الثلاثية لكبار السن: نسبة الفائدة 24.25%، فائدة تدفع سنويا، وفائدة 22.25% تدفع شهريا.
– شهادة رد الجميل لمدة سنة مخصصة لكبار السن: نسبة الإرجاع 22%، ويصرف العائد سنويا، و20.5% شهريا.
– الشهادة الثلاثية ذات العائد التراكمي: تسجل فائدة 25%، يصرف العائد في نهاية الفترة.
– مدة الشهادة سنة ونصف للعائد التراكمي: نسبة العائد 24%. يتم دفع العائد في نهاية الفترة.
– شهادة ادخار لمدة 3 سنوات: نسبة العائد 24% يدفع العائد سنويا، بعائد 22.5% يدفع ربع سنوي، و 22% يدفع العائد شهريا.
البنك العربي الدولي
– الشهادة الثلاثية: نسبة الفائدة السنوية 19.25%، ويتم دفع الفائدة شهرياً، و20.5% يتم دفعها بشكل ربع سنوي، و20% يتم دفعها سنوياً.
البنك العربي
– الشهادة الثلاثية: معدل فائدة سنوي قياسي قدره 20%، فائدة تدفع يوميًا وفائدة 21% تدفع شهريًا.
بنك إتش إس بي سي
– الشهادة الثلاثية: نسبة الفائدة 22% سنوياً ويصرف العائد شهرياً.
